房子贷款年限多好吗？
我2018年买房办的房贷，利率是4.9% 今年房贷利率降了两次，现在是3.7% 我觉得我亏大了怎么办啊！？？ 先告诉大家结论，短期（5年内）按揭房贷利率下降空间有限；长期（10年以上）按揭房贷利率将可能下调。 对于已经处于LPR模式下的房屋按揭贷款而言，参考央行公布的LPR利率，5年期LPR利率下调对于房贷用户来说基本没有影响，因为目前的房贷合同中大多约定LPR利率切换时间以转换日为准，并且固定不变。而此前在基准利率模式下，降息对房贷客户也是有影响的。 在基准利率模式下，一般每年6月和12月人民银行会调整一次基准利率，调整的幅度都是基点调整。假设某消费者办理的按揭贷款时间为10年，2019年12月份之前的房贷利率为基准利率4.9%上浮20%也就是房贷利率为5.88%。
2019年12月，人行下调基准利率4.8%，那么，2020年的房贷利率按照基准利率4.8%计算，利率水平比2019年下降了0.18个百分点，相当于央行直接下调了首套房房贷利率的利率20个基点(一个基点等于千分之一)，这个下调力度不可谓不大。 但到了2020年3月份以来，情况发生了变化，因为疫情的影响，国内经济下行压力加大，需要宽松的货币政策来刺激经济的增长。央行连续降准、降息。
2020年3月16日，央行实施定向降准释放5500亿流动性。 随后在2020年4月、7月，央行又先后两次全面降准，累计释放5300亿元中长期资金。 与此同时，利率出现持续下行。2020年3月初以来，1年期LPR利率已累计下调0.25个百分点；5年期LPR利率也累计下调0.055个百分点。 需要注意的是，今年的两次全面降准都包含一部分置换到期MLF(中期借贷便利)的操作。按照惯例，MLF的利率要高于LPR利率，此次央行实行置换操作，意味着向市场投放大量流动性的同时，继续保持政策利率水平的总体稳定。 从央行的表态来看，短期内继续降准的可能性较低。也就是说，通过降准的方式为银行提供低成本资金，进一步降低房贷利率的空间很小。
不过，由于LPR利率是由报价行自主申报产生的，因此存在报价行根据市场和监管的要求，降低LPR利率的可能。 也就是说，如果央行采取引导LPR利率下行的方式来刺激经济复苏，那么对于那些贷款合同即将到期的房贷族来说，是一个好消息。毕竟，LPR利率一旦下调，重新签订合同后，房贷利率就有可能下调。而对于那些房贷合同是基准利率或央行定价工具的房贷利率用户而言，可能就不存在利率调整的情况，保持现有利率水平不变。