贷款有一次逾期记录吗？
2017年全国“两会”召开前夕，网络热议最高额贷款“个人信用贷款”是否应该取消。对于信用贷款，有人认为“信用是银行瞎忽悠，谁当真谁就输了”，也有观点认为“银行是傻？子，当然有信用，而且很靠谱”。近日，网络上关于“取消信用贷款”的讨论再次升温。
其实，关于个人信用贷款是否应该存在的讨论由来已久。早在2013年底，南京银行就提出了个人信用贷款“上限”10万元，遭部分网友强烈反对。网友们认为，尽管只有几万块钱，但可解决一些小问题，而且是个人银行信用贷款，不用担保和抵押，将来必然会变成大麻烦。最终，南京银行承认错误，取消这一规定。
2014年，武汉银行公开表示，拒绝为信用贷款客发贷款，并拒绝为已有信用贷款的第二债务人办理抵押贷款。理由为，第二债务人为单身人士，无稳定收入，信用贷款资质较差，收入偏低，月供能力有限。而事实上，该客户具有完全履行合同的能力，是银行推介的贷款产品合适客户。这就好像把一个溺水的人推向更深的水域，“道德警察”的做法无法让人理解和信服。最终武汉银行承认工作失误并道歉。
2015年，某银行职员因无力偿还信用卡，遂在QQ群中发借据实施诈骗，警方为其量身定制犯罪套餐。他的卡内2000元逾期后产生高额利息和滞纳金，利滚利，加上罚息和违约金，3个月达到了3000多元。而他认为2000多元可以处理，就网上搜索银行“内幕”，最终选择实施诈骗。事实上，如果当初能够与银行沟通，这看似是2000多元的小问题，其实只是300多元，且不用背负牢狱之灾。
从以上案例不难看出，造成个人信用贷款纠纷、被骗甚至道德风险的主要原因有两点：一是银行广告宣传与实际发放条件差异较大；二是贷款流程不规范，存在多种漏洞。
长期以来，个人信用贷款其实是高回报高风险金融产品。银行在宣传中常称，个人信用贷款只需提供“身份证+工资流水”等简单材料，额度高，最快当日就可放款。同时，银行对于经营贷往往门槛很低、贷后管理不够规范。这样看似方便、快捷，无形中却放大了经营成本、增加了道德风险，甚至可能为一些贪利的个体和企业带来“灾难性”后果。
一方面，将完全基于数据评分体系发放贷款，省略掉贷款抵押、担保等要素：另一方面，将建立全国统一的信用平台，将个人经济活动全部记录在案，分析评价个人信用的方方面面，全方位打造个人信用评估和模型。