线下面签贷款靠谱么？
近日，“淘宝用户遇到诈骗电话”的事件引发热议。电话那头的人号称是该淘宝用户的买家，由于所购商品在快递途中毁损，需要兑换一笔现金给该用户。但前提是要该用户先去银行办理一份贷款，并给出该淘宝用户一个银行账号。而只要该淘宝用户按照此人的口令去做，便会陷入骗子布下的债务陷阱，最终落个伤痕累累。
对此，北京盈科（常州）律师事务所的律师任松滨给出了温馨提示：如果当事人接到类似“办理贷款”的电话，一定要高度警惕。
贷款需要面签
任松滨介绍，一般而言，当事人想要从银行申请办理贷款，都需亲自带齐资料，和银行客户经理面对面的交流，并签订贷款合同，完成整个贷款流程。“通过面签确认的贷款申请，银行会进一步调查贷款人的资信状况，以确保贷款的安全性。”任松滨说，从这个意义上说，面签不仅是一种交易程序，还是银行保障自身债权安全和维护金融秩序的一种手段。
而所谓“网络贷款”，一般是指贷款人以互联网为主要媒介，对借款人进行授信核实，并根据借款人的信 用情况确定放款金额，直接通过第三方支付平台将全部贷款资金划转给借款人，或者通过网络银行将贷款资金直接转入借款人的银行账户内，贷款人收不到贷款本金和利息。此种情况下，存在较多骗 局。
“部分诈骗团伙以低息、免押等为诱饵，吸引当事人陷入网络贷款骗局，再通过骗取银行卡账号及密码、验证码等方式，远程操控当事人在网上银行进行贷款操作，进而将 当事人账户内的贷款资金转入诈骗团伙的指定账户。如果当事人没有及时发现问题，短短几分钟便可能面临着巨额贷款的损失。”任松滨说。
警惕贷款“变味”变为贷款“消费”
另一方面，近年来出现了越来越多的助贷款公司，其所提供的服务，本质上也属于贷款。其借贷模式大致分为两类：一是申请人符合贷款条件，助贷公司为其联系银行，并帮助走银行审批流程；二 是助贷公司通过与金融机构合作，直接在该金融机构存放一批客户，供该金融机构进行放款。
此前，就有媒体报道过一起案例：江苏连云港的苗先生在银行贷款迟迟没下来，在朋友的介绍下找到了助贷公司。在没有签订任何合同的情况下，苗先生缴纳了1.8万元的费用，助贷公司便为苗先生搞定贷款。不料贷款下来之后，助贷公司却要求苗先生先支付30%的利息。
对此，中南财经政法大学信息安全系副教授程焕文认为，助贷公司本质上是金融中介，应该接受金融监管。不过，从近两年来我国的金融监管政策来看，对于助贷公 司的政策导向是宽松的。但从我国的国情出发，我国尚不具备普遍实行助贷条件。其中最关键的问题在于，在我国的现有法律框架内，助贷公司往往处于十分尴尬的地位。
一方面，司法实践中，助贷公司一般不被视为金融行业机构，而是作为一般的企业看待。这使得助贷公司在贷款人逾期不还款的情况下，在追讨债务的过程中往往不具有优势地位。
另一方面，即便助贷公司通过合同形式要求贷款人支付费用，该费用本质上也等同于利息。根据《关于印发贷款利率管理办法的通知》（银发[1999]213号）第三条的规定：“贷款人不得收取贷款佣金、担保费及贷款人垫付的费用。”从法律上明确贷款人的权利义务，明确违约责任，由法院进行强制执行，才能在最大程度上制止助贷公司牟取暴 利，才能有效保护贷款人的利益。