银行基金有必要投吗？
1. 先来说一下银行推荐的“代销”产品，这些产品都是通过正规渠道委托销售，在合规性上是没问题的； 但银行推荐的产品一般都是“固收+”类型，主要投资方向是债券（包括信用债）和少部分股票，风险低但收益也有限，对于追求高收益的投资者来说可能吸引力不大。而且从银行代售基金的规模上来看，2017年之前一直是比较稳定的，但之后迅速增长，目前已经成为最大的公募基金代销机构，这主要是因为银行在“卖保险”的时候被强制加入了基金销售业务，为完成保险公司的业绩指标，银行会主动或被动增加对基金的推销。 从客观上来说，银行的理财经理确实需要培训、学习和掌握一定的资产配置方法，帮助客户进行合理的资产分配，以实现投资收益的最大化。所以如果楼主说的是在银行买的“理财产品”，那银行还是有必要投资的。
但如果楼主指的是在银行买的“银行存款”或者“稳健型理财产品”，那就可以完全忽略银行的建议了——因为这些产品的最大风险在于是否会发生兑付危机，而追求稳定收益的话，完全可以去买低风险的固收类基金，年化收益率比存款要高很多。
2. 再来说说银行推荐的“自营”产品，不同银行的风控原则和管理水平差异比较大，部分银行会把大部分资金都放在自己“自营业务部门”运作，这部分业务的收益(-损失)会直接计入银行的财务报表中，影响银行的经营业绩，因此自营业务也是银行真正做资产管理的主要部分。 而有些银行的风控要求比较高，对自营资金的运用较为谨慎，会将大部分资金委托给其他金融机构打理，这样的交易结构虽然降低了风险，但也牺牲了一部分收益。
总体来说，自营业务部分的收益取决于银行对市场走势的判断，风险相对较高；代销业务则更多的是依赖于产品的运营情况，风险相对较低。不过两者都会受到宏观政策的影响，在市场整体下行时，两者都可能会遭遇亏损。 目前国内的银行都是实行分业监管体制，也就是说无论自营业务还是代销业务，所面临的市场环境是一样的，不会存在不同的监管框架导致利益输送的情况出现。但由于信息的不对称，作为个人投资者，很难判断银行推荐的自营业绩到底是真的还是假的好，因此为了降低选择错误带来的损失，最好的做法是不买银行推荐的自营业绩。