贷款成本比例是多少？
这个问题，我2019年做过一次调研。当时我们公司刚做融资咨询业务不久，主要服务于小微企业主，为了尽可能还原市场真实样貌，我们没有采用线上采集数据的方式（因为无法保证采集到的数据是否有偏颇），而是选择了线下拜访的形式。 我们在北京、上海、广州、深圳分别设立了分公司，每个城市的员工负责各自区域内客户的拜访和关系建立，然后统一将信息汇总至总部。 所以这个问题的答案，来自我们的调研结果。 我们一共调研了502家中小微企业，其中148家企业有借款需求，我们为其提供了借款咨询服务，并通过不同渠道帮助企业成功融资；另外354家有贷款需求的企业，我们对他们的贷款需求进行了统计分析。
在148家成功融资的企业中，88.1%的企业获得的融资成本低于银行贷款利率，只有11.9%的企业融资成本高于银行贷款利率，可见为中小企业融资的成本整体上是较低的。 在354家未成功融资的中小微企业中，77%的企业认为导致其融资失败的主要原因在于企业自身条件不足，如信用等级低、现金流不稳定等。仅有23%的企业认为是由于金融机构放款额度充足与否造成。
从整体上看，502家中小微企业对银行贷款融资成本的满意度评分为64分（满分100分），对融资本质上的认可度较高。 但是，如果我们将时间拉长到三年以前，企业融资的难度要远远大于现在。 三四年以前，很多金融机构对待中小微企业是爱搭不理的态度，能贷到款已经是谢天谢地了，根本不会去考虑融资成本的问题，毕竟贷款放给中小企业，金融机构是要承受一定的风险的。
当然，现在仍然有很多中小企业会收到金融机构推送的融资报价，平均利率水平大概在6%-8%之间，对于风险把控能力较强的客户，利率可能可以谈到5%以下。不过这些报价都是金融机构基于自身的资产规模和风控模型计算得出的，并没有把中间人（如第三方融资机构）的利益算在内，所以最终企业的实际融资成本可能会比这要高一些。