在中国财务自由要多少？
先明确一点，中国现在没有所谓财务自由，更不存在美国那样的“标准普尔财富自由线和马尔代夫自由现金流线” 所谓的财务自由，是指不需要为生活开支而工作的状态。简单说就是：我拥有足够的被动收入来维持我现在的生活水平。 我之前写过的关于理财的这篇文章，就谈到过这个问题。
以3.5%的年收益率计算，要想达到财务自由，你的储蓄(或投资)金额需要超过1000万人民币。 如果是家庭理财，人数较多的情况，则每人都需要拥有至少500万的可投资资产，才能达到同样的效果。 这还是保守估计，如果你的预期收益率能达到8%左右，那么要实现财务自由所需要的资金量就要大打折扣了。
当然，这仅仅是达到财务自由的“门槛”，并不是说达到了这个门槛你就会变成富人。毕竟，很多资产在1000万甚至更少的家庭也有不少，但这些家庭的平均储蓄（或投资）回报恐怕很难达到8%。 另外，这里谈的财务自由只是“财务”自由，并没有考虑情感、健康等方面的自由。
如果你把“财务”自由理解成完全不受金钱所困的话，那你可能会发现其实生活中的许多烦恼其实是无法用钱解决的…… 说到这里，可能有的人会问：既然你主张多存钱/投资，那为什么还要买重疾险/寿险？难道这些保险不是消费而是投资吗？ 我的答案是：购买寿险和重疾险，是为了实现财务安全(而非财务自由)的一种手段。 也许你认为保险是“花小钱办大事”，但实际投保时你会发现，花的钱很可能比你想象中的要多。以30岁男性为例，如果年收入15万元且期望未来能买到足够保障，他每年可能需要为此支出6000元以上；女性则需要4000多元。 如果从长期来看，你的年收入能够保持在15万元左右并且持续上升，那么你每年需要支付的保费总额也能随着收入的增长而增长。一旦遇到疾病或者意外，保险公司赔付给你的钱也会是你当时投入的数倍。